优化淮安农村金融环境 推进金融支农体系建设

---

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　民革淮安市委员会

　　中共十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出：“完善金融市场体系，发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”近年来，淮安市农村金融改革发展取得了一定进展。截止2014年底，全市金融机构涉农贷款余额619.59亿元；截至2015年2月末，已建立农村金融综合服务站1090个，覆盖面达91%，极大地方便了农村居民；全市已组建6家异地农商行，成立7家村镇银行，开业小贷公司28家。淮安市政府分别在2014年和2015年出台了《在全市推广农村金融服务站的实施意见》、《关于金融服务“三农”发展的实施意见》。不过，从目前全市金融服务“三农”的深度与广度来看，农民贷款难、贷款贵的问题没有根本解决。农村民间借贷活动非常活跃，农户从正规金融渠道获得的借款占全部借款的比重不到1/3。合法金融活动的缺口就由非法金融、不正规金融活动代替，不仅蕴含极大的风险，最终也将影响“三农”发展。

　　经调研，淮安市农村地区金融服务体系主要存在的问题如下：一是农村担保与社会信用体系缺乏，广大农户及中小实体因普遍缺少可供担保的有效财产，难以顺利实现融资期望；二是农村地区金融信息平台搭建滞后，导致投融资主体间资源交换失衡，互动关系不畅，风险成本较高；三是有的地方执行中央、省市金融扶持政策过程中存在权力寻租和跑冒滴漏；四是农村正式金融资金从农村外流问题比较严重；五是农村市场低端化导致对金融服务要求单一，严重影响农村金融供给能力。

　　为此建议：

　　一是不断优化农村金融制度环境。为金融支持“三农”创造良好的制度环境，推进商业银行创新支农的信贷新品种和新模式，放宽对农村抵押资产的限度，充分发挥征信系统的作用，增加小额信用贷款。积极收集“三农”的信用信息，建立“三农”经济档案，为银行金融机构的金融创新提供相关的政策，并为农户提供条件学习金融知识，从而更好地利用金融支持。银监机构可以通过降低民间资本进入农村金融的门槛，提供更宽松的融资环境，在金融产品创新和基层机构网点布局调整方面实施市场准入绿色通道，支持支农成效显著、风险控制能力强、推动农村金融产品和服务方式有特色的涉农金融机构，规范和引导民间借贷健康发展。

　　二是搭建多层次农村金融服务组织体系。鼓励各类金融机构开发适应农村经济发展特点，并能促进农业产业化、规模化经营的金融产品。开展风险可控、收益较高、手续便捷的金融服务，满足农村经济发展对银行业务的多元化需求。增加贷款种类和方式，开发农产品期货的新品种，为农民量身定做金融产品，完善市场的品种结构。在风险可控的前提下, 规范和引导新型农村金融组织与民间融资健康发展, 允许农民合作基金会、农民合作保险机构、个体私营金融机构、个体私营为主的基金会等组织存在，使民间金融成为正规金融的有益补充。

　　三是严格金融惠农支农政策贯彻执行。确保各项优惠措施落到实处。坚持农村普惠性金融的主体地位，只要符合贷款条件，就应该一视同仁地执行政策，防止嫌贫爱富，歧视小农户。加强贷款经办过程监管，防止跑冒滴漏、变相操作和权力寻租。严格涉农贷款统计和检查监督。对已出台的各项支持政策，要继续落实和完善。县区政府要从不断满足农村金融需求出发，制订支持农村金融改革发展的具体措施扶持“三农”。

　　四是推进农村互联网金融和电子商务同步发展。农村互联网金融可以让金融资源在农村配置得更高效，在推动农业现代化中发挥重要作用。“十三五”期间，以互联网金融来推动淮安市的农村金融改革，不仅仅是在农村金融前面加上互联网的要素，更是对农业经营模式的重构。迫切需要农村互联网金融对接电子商务，立足农村，服务农村，在丰富金融市场层次和产品方面，不断探索创新，突破传统的金融模式。

　　五是完善农村金融保险扶持和风险分担机制。“三农”既面临着巨大的市场需求和资金需求，也面临着巨大的自然风险、市场风险和政策风险，需要强大的资金推动和风险保障。进一步健全农村金融风险分担机制，应尽快组建不以营利为目标的政策性农业保险公司，引导或吸引商业性保险公司加大对农业保险的投入，拓宽农业风险的分担渠道，建立多元化的农业保险投保模式，完善农业灾害风险转移分摊机制。健全农业信贷风险补偿机制，组建农业保险和再保险机构，解决农业贷款风险大的问题。鼓励各类信用担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务，鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务，发展农村互助担保组织。

---