关于进一步加强银行机构POS机具管理的建议

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　　民革江苏省委反映：近一年来，境内个人在澳门通过POS刷卡非法买卖外汇的案件频发。具体操作手法为：地下钱庄犯罪团伙将境内银行机构POS机具改装后移至澳门，供澳门境内赌场周边的小型商铺使用。境内个人携银行卡抵达后，以刷卡“消费”的方式将人民币兑换为港币，由此获得了赌资，且成功规避了国家关于个人携带外汇出境年度总额的限制。2016年年底至2017年上半年期间，公安部门破获多起类似案件。案件暴露出的银行机构POS机具管理存在的问题值得关注。
　　
　　银行机构POS机具管理存在的问题主要表现在以下几个方面：一是实名制审核不严。全部涉案POS机具的实际领用人均盗用他人身份，但银行机构在实名制审核环节未能发现，使犯罪分子盗用他人身份作案的阴谋得逞。二是风险排查不到位。大多数涉案POS机具布放银行将商户亲访、日常巡检和风险排查等工作全部外包。外包协议上虽也明确提出乙方（即外包公司）需对相关风险信息及时反馈，但该要求在实际工作中形同虚设。三是违规查处力度不强。对于银行机构POS机具管理中存在的问题，相关监管部门未能及时予以查处和纠正。
　　
　　建议从以下几个方面加强银行机构POS机具管理：
　　
　　一是全面落实实名制审核制度。工商登记部门把好第一关，建立首次业务法人代表亲到亲签制度，杜绝出现使用他人名义注册企业的现象。银行机构加大实名制审核力度，确保POS机具的名义申领人与实际使用人或控制人一致。
　　
　　二是切实履行风险排查责任。对参与银行机构POS机具管理的服务外包机构，要求其具备相应的人员和风险排查能力，切实履行风险排查义务，一旦出现风险事件，加大银行机构责任追究。
　　
　　三是相关监管部门进一步加大对POS机具违规行为的查处力度。针对银行机构在POS机具管理方面存在的“重布放、轻监督”现象，相关监管部门加强监督检查，及时进行风险提示，督促银行机构自查自纠，早识别、早预警、早发现、早处置。（民革中央单篇采用）
 

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