关于加强银企沟通 解决民营企业“融资难”的建议
发布日期：[ 2005-04-26 ]
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范之俐
长期以来，受多种因素交织影响，我国众多的民营企业一直备受“融资难”的困扰。尤其是2003年以来，针对我国经济运行中出现的部分行业过热、投资需求过旺、信贷投放过快等问题，中国人民银行和银监会连续出台了一系列政策，力求加大宏观调控力度，有效控制投资规模。各银行业金融机构为贯彻落实国家宏观调控政策，对信贷政策实施了不同程度的调整，总体表现为信贷审批权上收、信贷规模压缩和信贷条件严格，进一步加剧了民营企业“融资难”的状况。有关统计数据显示，目前我国非国有经济对国民经济GDP的贡献率已达63%，对工业增加值的贡献率已达74%，而与此形成鲜明对比的是，在目前全部银行信贷资产中，非国有经济占用贷款的比例不到30%，而在证券市场上，民营公司仅占上市公司总数的1.6%。可以说，民营企业的“融资难”问题已成为制约我国民营经济乃至整个国民经济进一步发展的重要因素。
面对民营经济已占据我国国民经济的“半壁江山”的现状，如何提供优质服务，助推民营企业更快更好地发展，应当成为各地区和有关部门当前工作的中心、重心。我们认为，导致民营企业“融资难”除了民营企业本身存在的经营管理粗放、信贷计划性不强、专业人员匮乏等问题外，最主要的原因在于企业与银行之间的信息不对称。一方面，银行对借款企业的信用状况、还款能力以及经营管理水平不了解，企业的有关信息分散在各金融机构和政府各职能部门，银行难以全面地收集信息，贷前调查成本较高；另一方面，企业不熟悉国家的金融政策、银行的信贷政策和信贷产品，难以创造符合信贷的条件，一些拥有偿债能力的企业，实质要件已经具备，形式上却不具备贷款的条件，例如房产证、土地证等产权证不齐全等。这往往造成两难的局面：一边是企业抱怨很难从银行贷到款；另一边则是银行顾虑重重，感觉很难找到合适的企业把款贷出去。如何解决这一矛盾，关键是要加强银企之间的沟通和了解，尽可能解决银企双方的信息不对称问题，弥合“信用差距”，提升企业综合素质，培养合格、优秀的借款人，这就需要政府、银行、企业共同努力实现。为此，我们建议：
1、成立“民营企业融资辅导中心”。由政府委托银监局或人民银行牵头组建“民营企业融资辅导中心”（以下简称“中心”）。“中心”等同于为民营企业服务的“社区性”金融机构，可直接拉近银行与企业之间的距离，有利于提高企业筹措资金的速度、减少筹措资金的成本，也为银行了解企业创造了一条“捷径”。
其组织形式为：有固定的办公场所和自身办公制度，牵头组建单位负责组织、协调与监督，各银行业金融机构可抽调1名同志到“中心”工作。其主要职责为：为企业提供政策咨询、搜集信息、融资设计、业务辅导等服务；印发金融服务指南，供企业参考；接受企业的贷款申请，并帮助企业办理申请贷款的审批手续；针对服务区域内的民营企业状况，开展综合或专题的市场调研，为所有银行机构提供信息服务；接受银行机构申请，开展贷前调查；根据对市场的调研，进行金融产品、服务方式、服务内涵等方面的创新，更好地满足企业对金融服务的需求；具体负责承办定期召开的银企对接协调会，将运行质态较好、有发展前景的民营企业推荐给银行，面对面地解决贷款问题。
2、构建 “银企信息沟通交流平台”。为方便银企信息的双向交流，可由政府协调有关方面，借助公共媒体，报纸、电视台、网站以及政府信息公开系统，发布银企信息。也可通过设立专版、增加副刊、企业介绍、人物专访、“行风热线”、项目发布等形式，尽可能公布银企双方可公开的信息，增强双方之间的了解。通过公开渠道的信息，使银行拟定合理的贷款投向，使企业有针对性“补充”借贷条件，从而尽可能地减少双方借与贷的成本、节约借与贷的时间。企业可通过这些板块介绍其生产规模、发展前景、财务状况、资金需求、还款能力与保证等情况。银行可通过这一板块介绍其服务内容、业务品种、贷款发放的条件、金融方针政策及其调整变化情况。从而增进双方的了解，拉近银企之间的距离，为民营企业融资创造一最佳捷径。
3、改革和完善银企沟通的信用法制环境。一是发挥政府主导作用，政府是地方经济的组织 和指挥 ，在制定促进民营经济发展政策的同时，努力为银企沟通创造合适的条件，如建立民营企业土地、房产流转市场，加快民营企业土地使用权等财产权的界定登记，便于银行将企业的房屋等不动产作为贷款抵押物；完善民营企业及个人征信用网络；加强担保体系建设；组织推介优质企业；打击和制裁少数恶意逃废银行债务的企业和行为。二是改善银行服务，加快金融创新。如大力拓展存单、国债、保单、质押贷款和票据贴现贷款；扩大贷款抵押范围，推广企业主、股东个人财产抵押贷款，开办设备、仓库货物抵押、应收帐款抵押、以及营运权、承租权、收费权等权益性质押贷款；开办多个企业联合担保业务；对信贷授权、授信实行分类指导，适当扩大中小企业、个私生产经营贷款审批权，尽量减少中间环节，提高运作效率。三是加强企业自律，规范经营行为。大力倡导民营企业依法经营，守法经营、诚信经营，建立健全符合国家法规要求和信贷条件的财务制度，不断提高企业经营管理水平。只要政府、银行、企业及有关各方共同努力，贷款难、融资难一定可以得到解决。
